La FDIC ordena a Unbanked, Inc. que detenga las reclamaciones de seguros por depósitos falsos

WASHINGTON – La Corporación Federal de Seguros de Depósitos emitió una orden de cese y desistimiento el viernes a un banco no bancario de criptomonedas con sede en Alpharetta, Georgia, conocido como Unbanked, Inc., diciendo que la empresa hizo declaraciones incorrectas y engañosas cuando sugirió varios relacionados con las criptomonedas. Los productos que ofrece estaban cubiertos por el seguro de depósitos de la FDIC.

La FDIC dijo que los materiales promocionales de la compañía en su sitio web y cuenta de redes sociales sugirieron falsamente que el seguro de la FDIC abarca criptomonedas, y además implicó que el seguro de la agencia protegería a los inversionistas de Unbanked, Inc. contra posibles pérdidas. Si bien la FDIC señaló que Unbanked ha anunciado que mantiene relaciones bancarias asociadas con dos bancos reales asegurados por la FDIC, la agencia prohíbe estrictamente combinar dichas asociaciones con la cobertura de seguro de depósitos, particularmente sobre activos digitales, que la agencia ha dicho explícitamente que no cubre.

"El seguro de la FDIC no cubre criptomonedas ni activos digitales", escribió la agencia en un comunicado de prensa anunciando la acción. "Además, la FDIC sólo asegura los depósitos mantenidos en instituciones financieras aseguradas por la FDIC y sólo protege contra pérdidas causadas por la quiebra de una institución financiera asegurada por la FDIC".

El presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, ha dicho repetidamente que trabajará para defender la reputación y credibilidad de su seguro de depósitos, algo que, según él, se ve amenazado cuando las entidades no bancarias tergiversan la naturaleza de la cobertura. En un ecosistema bancario cada vez más en línea, un puñado de empresas han violado las reglas de la FDIC en los últimos años al afirmar incorrectamente que sus productos están respaldados por el gobierno.

Si bien no es un regulador principal de la industria criptográfica en sí, la FDIC está afirmando una vez más su dominio regulatorio sobre un área en la que tiene autoridad incuestionable: cómo las empresas pueden representar el seguro de depósitos. La diligencia continua de la agencia para garantizar que los consumidores comprendan claramente qué productos y empresas están asegurados por la FDIC ha definido en gran medida el enfoque de la FDIC hacia la regulación de las criptomonedas en los últimos años.

La Ley Federal de Seguro de Depósitos faculta a la agencia para regular qué empresas pueden afirmar que están aseguradas por la FDIC, cómo las empresas utilizan el logotipo y el nombre de la agencia en la publicidad y qué productos pueden representar las empresas como aseguradas por la FDIC. En resumen, las empresas tienen prohibido emplear la imagen de la agencia para sacar provecho de la reputación y confianza largamente cultivadas de la FDIC.

En los últimos años, la FDIC ha intensificado su aplicación de medidas contra representaciones tan engañosas por parte de entidades no bancarias criptográficas. En julio pasado, la agencia envió una carta similar al intercambio de cifrado Voyager, y en agosto, envió cartas al intercambio fallido FTX y otras compañías, abordando sus prácticas engañosas. También emitió órdenes de cese y desistimiento similares a las empresas de criptomonedas CEX.IO y Zera en febrero y a la Bodega Importadora de Pallets -también conocida como Bodega- OKCoin USA, Inc. y Money Avenue, LLC en junio de este año.